工行理财产品透明不忽悠

        判断银行理财产品透明度，主要看信息披露的两项重要指标：一是资金投向是否清楚，二是产品的实际收益率能否公之于众，也就是说银行拿投资者的资金到底都投了什么，最终收益率是多少，银行又拿走了多少？一般来说，前一个指标可以在产品成立之初就明确告之投资者，而后一个指标要在产品到期后才能知晓。
       目前，已有不少银行明显加强了理财产品的信息披露。工商银行于2012年9月开始公告理财产品的到期信息，其中公告了产品的管理费率，以此可以推算产品的实际收益率。10月以后，工行开始发布理财产品的成立公告，详细公布了理财产品的资产配置比例。可以说工行是目前国有商业银行中公布信息最多的银行。以2012年第54期工银财富专属理财产品CFXT2274为例，成立报告显示该产品共募集资金46.98亿元，投资组合（不含现金）为：债券57.27%，债权类信托3.84%，交易所委托债权投资16.07%，定期存款21.51%。工行发布该产品到期信息公告显示，其收取的管理费率为0.03%，销售费年化费率为0.40%，托管费年化费率为0.02%，客户实际年化收益率为3.60%。虽然工行未直接发布产品的实际收益率，但通过以上信息，投资者可以推算该产品的实际收益率为4.05%。